Caroline Scherr war fünf Jahre im Finanzfernsehen tätig, zuletzt für zwei Jahre als TV-Korrespondentin und Kolumnistin in New York. Heute schreibt sie als Fachredakteurin Artikel mit den Schwerpunkten Wirtschaft & Finanzen sowie Geldanlage für die Webportale Dr. Klein und vergleich.de.
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Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Freiberufler unverzichtbar, denn im Ernstfall ist sie die einzige Absicherung, die ihre finanziellen Einbußen auffängt. Allerdings ist der Beitragssatz gerade für Selbständige und Freiberufler oft sehr hoch und die Wahl der passenden Versicherung mit Stolperfallen verbunden. Dennoch gibt es Wege, diese zu umgehen.
Das Jahr 2014 bringt einige Veränderungen im Versicherungsbereich mit sich. Bei den Sozialversicherungen steigen die Beitragsbemessungsgrenzen, bei der Altersvorsorge gibt es dafür mehr Flexibilität und staatliche Förderung. Um Ihnen den Überblick zu erleichtern, haben wir für Sie die wichtigsten Neuerungen zusammengefasst.
Eine Tätigkeit als Freiberufler bietet ohne Frage zahlreiche Reize und Annehmlichkeiten. Andererseits lauern auf der Karriereleiter gewisse Gefahren und Risiken, denen Angestellte nicht ausgesetzt sind. Falls Sie einer nicht abhängigen Tätigkeit nachgehen, sollten Sie sich deshalb besonders eingehend über passende Versicherungspolicen informieren. In den folgenden Abschnitten haben wir deshalb Informationen zu den für Sie wichtigen Versicherungen gesammelt.
Sehr geehrte Frau Scherr, erstens will ich mich gern bei Ihnen für den informativen Beitrag bedanken. Ich finde es wirklich hilfreich! Sie haben in dem obigen Artikel die Rürup-Rente erwähnt und das ist genau die Rente, die ich mithilfe von den Experten von versicherung-online.net ausgewählt habe. Ich finde es wirklich gut, da man diese auch steuerlich absetzen darf. Soweit es mir bekannt ist, ist diese Rente die meistgefragte unter allen Selbständigen, weil sie einen hohen Schutz bei längeren Arbeitslosigkeit bietet. Da es sich aber um eine staatlich geförderte Basisrente handelt, würde mich gern interessieren, ob es eine private Alternative zu dieser Altersvorsorge gibt, die vielleicht einen besseren Tarif bietet. Ich danke Ihnen im Voraus! Mit freundlichen Grüßen, Simone Schültz
Hallo Frau Scheer, vielen Dank für Ihre Info. Das Thema "Absicherung für das Alter" muss ich mir noch mal im Detail anschauen. Zum Glück habe ich bereits eine ganz solide Basis. Viele Grüße Franz Merwald
Hallo Herr Merwald, es stimmt, dass für einen Teil der Selbstständigen grundsätzlich die Möglichkeit besteht, sich freiwillig über die gesetzliche Rentenkasse zu versichern. Ob dies in Ihrem Fall möglich ist oder nicht, können Sie direkt in der Auskunfts- und Beratungsstelle der Deutschen Rentenversicherung (siehe: www.deutsche-rentenversicherung.de) erfragen. Der Tipp Ihrer Beraterin ist also grundsätzlich richtig − allerdings fällt die gesetzliche Erwerbsminderungsrente vergleichsweise niedrig aus und greift erst bei einer sehr schlechten körperlichen Verfassung. Eventuell kämen für Sie eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung, Dread-Disease-Versicherung oder eine Unfallversicherung (z. B. bei einem Job mit hohem Unfallrisiko) in Frage, um eine mögliche Erwerbsunfähigkeit besser abzusichern. In einem Beratungsgespräch mit einem Versicherungsspezialisten können Sie erfahren, ob Sie in Ihrem speziellen Fall eine dieser Alternativen nutzen können und sollten. Eine ausführliche Beratung erhalten Sie beispielsweise bei den Versicherungsspezialisten meines Arbeitgebers Dr. Klein, der 2014 den deutschen Fairnesspreis von n-tv und DISQ für Finanzvertriebe erhalten hat, oder auch bei anderen ausgezeichneten Finanzdienstleistern. Viele Grüße Caroline Scherr
Sehr informativer Artikel! Vielen Dank dafür.
Hallo Karin, falls keine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden kann, gibt es einige Alternativen: Für Selbstständige und Menschen mit Risikoberufen gibt es z. B. den Erwerbsunfähigkeitsschutz, der günstiger ist als eine BU, bei dem der Versicherungsschutz aber erst greift, wenn der Betroffene fast gar nicht mehr arbeiten kann. Eine private Unfallversicherung schützt im Falle einer dauerhaften Beeinträchtigung durch einen Unfall, aber nicht vor Erkrankungen. Menschen mit Risikoberufen oder Pflegebedürftige haben außerdem wieder das Problem, dass sie in vielen Fällen gar keinen Vertrag erhalten. Eine weitere Alternative ist eine Dread-Disease-Versicherung gegen schwere Krankheiten. Mit ihr kann sich Ihr Mann gegen im Vorfeld festgelegte Krankheiten absichern. Diese Versicherungen können – auch abhängig vom Anbieter – sehr unterschiedlich ausgestaltet werden und sind in der Regel teurer als Berufsunfähigkeitsversicherungen. Alle diese Möglichkeiten decken nicht das ganze Spektrum einer Berufsunfähigkeitsversicherung ab, können aber zumindest einen Teil des Risikos im Falle einer Berufsunfähigkeit eingrenzen. Einige Versicherungen bieten inzwischen auch eine Art Kombinationsprodukt zwischen Schwere-Krankheiten-Vorsorge und Grundfähigkeitsversicherung an, das je nach Gesellschaft z. B. Körperschutzpolice genannt wird. Diese Versicherungsform enthält zweierlei Leistungsvarianten: Erstens eine Rente, wenn der Versicherte in einer der im Vertrag aufgezählten Grundfähigkeiten (über einen Zeitraum von mindestens zwölf Monaten) beeinträchtigt war oder voraussichtlich sein wird. Zweitens eine einmalige Kapitalzahlung, wenn der Versicherte an einer der im Vertrag aufgeführten schweren Krankheiten erkrankt ist. Bei dieser Form sollte aber ein besonders genauer Blick in die Bedingungen geworfen werden, da diese oftmals besser sind, wenn Bausteine separat abgeschlossen werden. Beste Grüße Caroline
Hallo, der Artikel ist sehr interessan und informativ! Mich interessiert allerdings, was man machen kann, wenn Versicherungen den Abschluss einer BU ablehnen? Bei meinem Mann ist das nämlich leider der Fall!