Brigitte Kucz ist unabhängige Versicherungs-Maklerin und Geschäftsführerin der KW Versicherungsservice GmbH. Mit umfassendem Know-how und 20jähriger Berufserfahrung in einer Branche, in der sich Gesetze, Regelungen und Beiträge fast täglich ändern, ist es ihre Spezialität, für ihre Kunden das optimale Versicherungsportfolio zusammenzustellen. Das Ergebnis ist bestmögliche Absicherung und optimierter individueller Versicherungsschutz – in jeder Lebensphase, aktuell, fair und neutral.
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Freiberufler brauchen eine vernünftige Altersvorsorge. Wer darauf in jungen Jahren verzichtet in der Hoffnung, dafür sei immer noch Zeit, begeht Kamikaze auf Raten. Dies gilt mehr noch für den Selbstständigen und Freiberufler mittleren Alters. Spätestens ab 40 Jahren ist es höchste Zeit, etwas fürs Alter anzusparen.
Der 21. Dezember 2012 ist nicht nur für die Maya ein wichtiges Datum – an diesem Tag endet der Maya-Kalender, und manch einer fürchtet den Weltuntergang. Davon ausgehend, dass dem nicht so ist, bereitet sich die Versicherungsbranche in Europa derzeit ganz pragmatisch auf den 21. Dezember 2012 vor. Ab diesem Zeitpunkt nämlich darf es nach den Vorgaben des Europäischen Gerichtshofes in den Versicherungstarifen (Personen-Versicherung) nur noch identische Tarife für Männer und Frauen geben.
In unseren letzten Beiträgen vom August 2012 haben wir über die richtige Absicherung gegen die Folgen eines Unfalls, etwa bei dadurch ausgelöster Invalidität, und die Absicherung für den Fall der Berufsunfähigkeit informiert. Heute geht es um eine noch relativ unbekannte Absicherungsform namens „Dread Disease Versicherung“ (Dread Disease = Schwere Krankheit). Sie ist speziell für Freiberufler durchaus sinnvoll.
Nicht nur ängstliche Naturen unter den Freiberuflern fürchten sie – die Berufsunfähigkeit. Denn gerade für sie ist die eigene Arbeitskraft der wertvollste Besitz – und die Basis ihrer beruflichen Existenz. Ohne Absicherung kann der Verlust der Arbeitskraft blitzschnell ins finanzielle und berufliche Abseits führen.
Auch wenn der BU-Schutz mit einer Versicherungs- und Leistungsdauer bis zum 60. Lebensjahr deutlich preiswerter wird, würde ich die Dauer mindestens bis zum 65. Lebensjahr wählen. Im BU-Fall müssen nämlich von der BU-Rente u.U. nicht nur Lebenshaltungskosten und Aufwendungen für die Altersvorsorge beglichen werden, sondern auch noch die Krankenversicherungsbeiträge. Würde man entsprechend o.g. Rat die dann ohnehin nicht voll aufgebaute Altersvorsorge vorzeitig abrufen, droht meist Altersarmut. Und der Beitrag des BU-Schutzes bis zum nur 60. Lebensjahr ist ja auch nicht ohne Grund preiswerter. Bei einer versicherten monatlichen BU-Rente in Höhe von beispielsweise 1.500 € entgehen dem Betroffenen im Falle einer Berufsunfähigkeit zwischen dem 60. und 65. Lebensjahr immerhin 90.000 Euro (60 Monate * 1.500 Euro pro Monat)! Und da es hier um einen Freiberufler-Blog geht, sollten sich Interessenten insbesondere auch die Bedingungen zur Umorganisation bei Selbstständigen bzw. Freiberuflichen sehr genau anschauen.
Biometrische Risiken – hinter diesem Fachbegriff aus der Versicherungsbranche stecken in der Regel ebenso ungeplante wie unerwünschte Ereignisse und deren Folgen: Unfall, Krankheit, Todesfall. Sie alle haben aus versicherungstechnischer Sicht eines gemeinsam: Sie schmälern die Fähigkeit des Betroffenen, Geld zu erwirtschaften, oder machen sie ganz zunichte.
Ich danke Ihnen für diesen interessanten Artikel. Es ist auf jeden Fall wichtig nach einem Unfall einen kühlen Kopf zu bewahren. Man sollte auch einen unabhängigen Kfz Gutachter einschalten.
Sehr geehrte Frau Kucz, würden Sie denn zusätzlich zu einer Lebensversicherung raten? Ich denke, diese ist gerade zur Absicherung der Familie angebracht. Und ich habe gehört, man kann sie, bei finanziellen Engpässen, notfalls auch beleihen.
Versicherte verbinden ihre Krankengeld-Absicherung häufig mit dem bestehenden Krankenversicherungsschutz. Das allerdings ist für IT-Freiberufler nicht immer optimal und ausreichend. Als Mitglied einer gesetzlichen Krankenversicherung, kann der Freiberufler in der Regel einen Tarif mit oder ohne Anspruch auf Krankengeld wählen. Ohne Krankentagegeldanspruch liegt der Beitragssatz derzeit bei 14,9 Prozent, er steigt bei Mitversicherung des Krankentagegeldes auf 15,5 Prozent.
Wie sehr die richtige Altersvorsorge im Vordergrund steht, zeigt sich im Wahlprogramm aller Parteien zur Bundestagswahl 2013. Keine noch so kleine Partei läßt dieses Thema außen vor. Alle Parteien haben hierzu Ideen für den Fall eines Wahlsieges. Dabei fällt auf, dass immer wieder ein Betrag von 850 Euro monatlich als "Lebensleistungsrente", "Mindestrente" oder "Solidarrente" unterschiedlich betitelt wird, jedoch unter dem Strich auf das selbe Ergebnis hinausläuft: Eine Mindestabsicherung vor der gefürchteten Altersarmut.
Also ich finde die RÜRUP Rente ist eine gute Möglichkeit sich für eine Altersvorsorge zu entscheiden. Natürlich gibt es auch Nachteile, wie in jeder anderen Versicherung auch, aber über die ist eigentlich hinweg zu sehen.
Man muss es schlicht und ergreifend so sehen: Wer als Freiberufler ein (hohes) zu versteuerndes Einkommen produziert hat, entscheidet, ob er gleich den Topf des Finanzamtes bedient (Var.1), oder erst mal seinen eigenen in Form eines Rürup-Vertrages (Var.2). Bei Variante 1 ist das Geld gleich weg; während bei Variante 2 zumindest die vage Hoffnung besteht, im Alter wenigstens etwas zurück zu bekommen. Davon ausgehen, dass man mit der abgeschlossenen Rente (welche "berechnet" und "garantiert" wurde), seinen gewohnten Lebensstandard halten und finanzieren kann, sollte man besser nicht.