Der normale Arbeitnehmer hat es in der heutigen Zeit verhältnismäßig einfach an einen Kredit zu gelangen. Das Internet bietet über Vergleichsportale eine unmissverständliche Transparenz, die auch für absolute Laien aussagekräftig ist. Mit wenigen Klicks, werden innerhalb weniger Sekunden alle Banken miteinander vergliche. Anhand des repräsentativen Zinssatzes werden die Zinsen für die gewählte Kreditsumme verglichen. Direkt aus dem Vergleich heraus ist es möglich den Kredit auch zu beantragen. Wer allerdings Selbstständig oder Freiberufler ist, wird über die Kreditportale kaum zu frischem Feld kommen. Denn Banken setzen bei der Vergabe von Krediten auf Sicherheit, diese kann ein Freiberufler kaum bieten.
Freiberufler sind in Deutschland allerdings eine extrem große Zielgruppe, wodurch sich einige sinnvolle Alternativen zu den Banken gebildet haben. Im Folgenden beleuchten wir Portale, die es auch dem Freiberufler möglich machen wollen zu einem Kredit zu gelangen.
Auxmoney als Alternative für den Freiberufler
Das Portal auxmoney hat sich nicht speziell den Freiberuflern verschrieben, sondern dient auch als Anlaufstelle für Festangestellte, Studenten oder Hausfrauen. Die Grundidee ist es, private Kreditgeber und potentielle Kreditnehmer ohne zusammenzubringen. Wer auf der Suche nach einem Kredit ist, kann hier in Form eines Projekts seine Wunschsumme, die angedachte Kreditlaufzeit und sogar die gewünschten Zinsen veröffentlichen. Um die Chancen zu erhöhen bietet sich eine detaillierte Beschreibung an, wofür der Kredit genutzt werden soll. Bilder, Zertifikate und auch eine Schufa Auskunft kann problemlos hochgeladen werden.
Potentielle Kreditgeber können alle Projekte überblicken und sich bei Interesse melden. Ein Kreditgesuch online zu stellen ist auf auxmoney kostenfrei.
Das Gesuch ist solange online, bis die gewünschte Kreditsumme über verschiedene Kleinkredite erreicht ist (allerdings maximal 20 Tage). Sobald die Summe erreicht ist, wird von der Partnerbank von auxmoney eine Identitätsprüfung durchgeführt und die Zahlung eingeleitet.
Vorteile Auxmoney:
- Einfaches einstellen von Kreditgesuchen ohne Kosten
- Kreditsumme, Laufzeit und auch der Zinssatz ist frei wählbar
- Gute Chancen für Freiberufler und Selbstständige
- Anonymität und Datensicherheit garantiert von auxmoney
Mit Smava zum Kredit für Freiberufler
Auch bei Smava ist die Grundidee Kreditnehmer mit privaten Kreditgebern zu vereinen. Allerdings werden bei Smava die Kreditnehmer vorab schon selektiert. Über das PostIdent Verfahren werden die Kreditnehmer zweifelsfrei identifiziert, wer einen negativen Schufa Eintrag hat darf Smava nicht nutzen. Auch wenn bei der Bonität schlechter als H gerankt ist, wird kein Kreditgesuch veröffentlichen dürfen. Weitere Faktoren sind: Ein Wohnsitz in Deutschland, ein deutsches Konto und ein regelmäßiges Einkommen von 1.000 Euro. Smava ermittelt aus all diesen Daten dann den maximalen Kreditbetrag.
Im Kreditprojekt kann auch hier der Grund für die Kreditaufnahme beschrieben werden. Zusätzlich beziffert man die Kreditsumme, Laufzeit und die Zinsen. Die Zinsen können bei mangelndem Interesse später noch bearbeitet werden. Kommt innerhalb einer Laufzeit von 2 Wochen der komplette Betrag zusammen, wird die Zahlung über die biw Bank abgewickelt. Wird die Summe nicht erreicht, gehen die bereits eingegangen Teilbeträge wieder an die Geldgeber zurück. Die maximale Kreditsumme beträgt 50.000 Euro.
Kosten: Kommt es zum vollständigen Kredit, fallen für den Kreditnehmer Kosten in Höhe von 2 Prozent des Kreditvolumens an. Wählt der Kreditnehmer eine Laufzeit von 60 Monaten, belaufen sich die Kosten auf 2,5 Prozent.
Kann der Kreditnehmer die Rückzahlungsraten nicht mehr realisieren, greift ein Anlegerpool. Der Anlegerpool besteht aus einer Gruppe anderer Anleger, die Kreditnehmern in derselben Bonitätsgruppe geliehen haben. So wird ein eventueller Verlust von der Gruppe getragen. Kann der Kreditnehmer die Forderungen auch ein zweites Mal nicht bedienen, wird die Forderung an ein Inkasso Unternehmen verkauft.
3 Kommentare
Sehr interessanter Beitrag, danke dafür! Ich stimme komplett zu, dass es für Freiberufler schwerer ist an Kredite zu kommen. Jedoch denke ich auch, mit genügend Recherche finden sich Mittel und Wege. Es gibt so viele Anbieter die auch soetwas wie einen Privatkredit oder Sofortkredit anbieten. Manchmal reicht auch schon ein Kleinkredit aus. Ich freue mich auf weitere Beiträge!
Ich finde den Beitrag auch spannend, alleine schon, weil ich selber eine Zeit lang als Freelancer unterwegs war und für eine technische Ausstattung einen Bankkredit zur Finanzierung verwenden wollte – leider ohne Erfolg. Mittlerweile gibt es für Freiberufler & Unternehmer auch die Möglichkeit, auf einen Kredit von Privatpersonen auszuweichen. Die Konditionen dort sind im Schnitt 0,5% teurer, jedoch sind die Einsiegsbarrieren weitaus geringer. Vielleicht ist das für den ein oder anderen eine gute Alternative. Ansonsten freue ich mich über weitere Beiträge zu diesem Thema!!
Hallo, schöner und informativer Artikel zu einem Thema, das bei vielen Freiberuflern regelmässig ein Thema ist (eigene Erfahrung!). Als Freiberufler hat man in Deutschland gerade bei dem Thema Kreditaufnahme bei den Banken so gut wie keine Chance oder wenn, dann zu horrenden Konditionen. Insofern sind Plattformen, wie Auxmoney, Smav, Lendico sicherlich eine Alternative. Empfehlen kann ich jedoch speziell für Selbstständige und Freiberufler Zencap (auch aus eigener, sehr positiver Erfahrung!) Gruss Markus